退休軍公教理財規劃怎麼做

退休，對軍公教人員來說是一道特殊的數學題。你不是從零開始存錢，而是手上有月退俸、公保給付、優惠存款本金（已歸零轉活存）、甚至還有早年購置的不動產——問題不是「錢夠不夠」，而是「錢怎麼放，才能讓接下來的 30 年退休生活，每個月都有足夠的現金流，而且不會被通膨和稅負吃掉」。

在所有退休軍公教的保險決策中，「長照險該不該買」是最讓人糾結的一題。它不像醫療險那樣有明確的「自費項目 → 實支實付」對應邏輯，也不像意外險那樣保費低到幾乎不需要猶豫。長照險的特色是：保費貴、理賠門檻高、條款複雜——但長照風險又是真實存在的，衛福部統計國人平均長照需求期間為 7-10 年，每月照護費用約 3-5 萬元，總支出可能高達 300-600 萬元。